Artykuły z treścią
Bycie w długach może być stresujące, zwłaszcza gdy wydaje się, że nie ma wyjścia. Na szczęście istnieje wiele opcji dla tych, którzy potrzebują pomocy.
Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek krótkoterminowych zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorcy wystawienia czeku z datą późniejszą niż data wystawienia pożyczki na kwotę powiększoną o opłaty lub upoważniają pożyczkodawcę do elektronicznego pobrania środków z konta bankowego lub karty przedpłaconej.
Koszty
Pożyczki chwilówki są niezwykle drogie, nawet dla pożyczkobiorców z ograniczonym budżetem. Według badań Pew, zazwyczaj wiążą się z opłatami sięgającymi 400% RRSO. Pożyczkobiorcy mogą uniknąć tych wysokich odsetek, korzystając z alternatywnych pożyczkodawców. Na przykład niektóre kasy kredytowe oferują pożyczki alternatywne dla chwilówek, które charakteryzują się niższymi opłatami i dłuższymi okresami spłaty. Inne alternatywy to zwrócenie się o pomoc do rodziny lub znajomych, zaciągnięcie pożyczki osobistej lub skorzystanie z kart kredytowych o niskim RRSO i niewymagających depozytu zabezpieczającego.
Pożyczka chwilówka to pożyczka krótkoterminowa, która wymaga spłaty pożyczonej kwoty wraz z opłatami z następnej wypłaty lub z innego źródła dochodu. Wielu pożyczkobiorców wykorzystuje te pożyczki na pokrycie pilnych wydatków, takich jak naprawy samochodu czy rachunki medyczne, ale wynikające z nich zadłużenie może być kosztowne. Osoby, które nie są w stanie terminowo spłacić pożyczki, często wpadają w pułapkę spłacania pożyczek i opłat.
Chwilówki nie są jedynym rozwiązaniem finansowym w nagłych wypadkach, ale powinny być ostatecznością dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki. Inne opcje dla osób zadłużonych to pożyczka pod zastaw nieruchomości, która cieszy się popularnością wśród żołnierzy i oferuje bardziej konkurencyjne oprocentowanie niż chwilówki. Istnieją również organizacje non-profit specjalizujące się w zarządzaniu długiem i doradztwie, które mogą pomóc w znalezieniu lepszego planu spłaty istniejącego zadłużenia.
Czas na zapłatę
W większości przypadków pożyczki chwilówki można spłacić w ciągu dwóch tygodni. Jednak wysokie opłaty i oprocentowanie związane z tymi pożyczkami mogą sprawić, że pożyczkobiorcy będą musieli zadłużać się znacznie dłużej. Najlepszym sposobem na uniknięcie tej pułapki jest budowanie historii kredytowej i ustalenie budżetu dostosowanego do dochodów.
Firmy pozyczka 500 zl pożyczkowe często działają w punktach sprzedaży w dzielnicach o niskich dochodach i kierują swoją ofertę do osób potrzebujących szybkiej gotówki na nieprzewidziane wydatki. Pobierają wygórowane oprocentowanie, sięgające 400% w skali roku, według danych Banku Rezerw Federalnych w St. Louis. Ponadto pożyczki te są często odnawiane lub rolowane, co zwiększa ich całkowity koszt. Opłaty te mogą szybko nadwyrężyć i tak już napięty budżet.
Nierzadko zdarza się, że pożyczkobiorcy zaciągają wiele pożyczek chwilówek w ciągu roku, co prowadzi do niemożności spłaty zadłużenia. Dzieje się tak, ponieważ wiele osób wykorzystuje te pożyczki na pokrycie podstawowych wydatków, takich jak czynsz i media. Według Pew Charitable Trusts, trzy czwarte wszystkich pożyczkobiorców zaciągnęło 11 lub więcej pożyczek chwilówek w ciągu roku.
Jeśli masz problemy finansowe, ważne jest, aby jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą w celu omówienia planu spłaty. Wiele organizacji non-profit oferuje bezpłatne doradztwo kredytowe, które może pomóc w znalezieniu bardziej stabilnego planu spłaty.
Przewroty
Koszt chwilówek może być bardzo wysoki, szczególnie jeśli nie jesteś w stanie spłacić ich w terminie. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na „przedłużenie” pożyczki, co oznacza, że płacisz prowizję i wydłużasz okres spłaty, ale nadal jesteś winien pierwotną pożyczoną kwotę. Może to prowadzić do spirali zadłużenia, a wiele osób ostatecznie płaci więcej prowizji niż początkowa kwota pożyczki.
Większość pożyczkobiorców chwilówek wykorzystuje te pożyczki na pokrycie rachunków, takich jak czynsz i media. Jednak nierzadko zdarza się, że pożyczka jest również wykorzystywana na pokrycie nagłych wydatków. Może to prowadzić do spirali zadłużenia, w której spłacasz wiele pożyczek i nie stać cię na spłatę wszystkich w terminie. Badania wykazały, że społeczności o większej koncentracji pożyczkodawców chwilówek mają związek z przedwczesnymi zgonami.
Jeśli masz problemy ze spłatą chwilówek, ważne jest, aby jak najszybciej zwrócić się o pomoc. Poradnia ds. zadłużenia oferuje bezpłatne i poufne porady dotyczące radzenia sobie z długiem. Może również doradzić, jak wstrzymać spłatę i ubiegać się o ulgę, co powstrzyma większość rodzajów egzekucji i uniemożliwi wierzycielom naliczanie odsetek lub opłat przez 60 dni.
Konsolidacja
Kredyt konsolidacyjny to sposób na połączenie wielu spłat zadłużenia w jedną miesięczną ratę. Może to pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić na odsetkach i ułatwić monitorowanie wydatków. Jednak to rozwiązanie nie jest dla każdego. Przed jego wyborem ważne jest, aby zrozumieć wszystkie opłaty i koszty. Ważne jest również, aby wiedzieć, ile jest się winnym w sumie.
Kredyty konsolidacyjne i karty kredytowe z możliwością przeniesienia salda zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe. To może pomóc Ci szybciej spłacić zadłużenie i poprawić Twoją ocenę kredytową. Należy jednak pamiętać, że pożyczka może nie wystarczyć na spłatę zadłużenia. Co więcej, może się zdarzyć, że będziesz musiał nadal korzystać z kart kredytowych, co może prowadzić do wzrostu zadłużenia w przyszłości.
Chociaż konsolidacja zadłużenia może pomóc, ważne jest, aby zająć się przyczyną zadłużenia. Przeniesienie salda z karty kredytowej nie powstrzyma Cię przed nadmiernymi wydatkami, a może przynieść odwrotny skutek i ponownie wpędzić Cię w spiralę zadłużenia.
Konsolidacja zadłużenia może być świetnym rozwiązaniem dla kredytobiorców z wieloma długami, ale kluczowe jest znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy. Wielu pożyczkodawców wymaga od wnioskodawców spełnienia określonych wymagań, takich jak minimalny dochód i dobra ocena kredytowa. Dodatkowo, niektórzy pożyczkodawcy naliczają kary za wcześniejszą spłatę, które mogą być kosztowne.
